9 cách quản lý tài chính cá nhân hay mà bạn nên áp dụng

768x512 Ky Nang Quan Ly Tai Chinh Ca Nhan 7

Nếu thường hay xuyên đặt cho mình câu hỏi “Không biết tiền đi đâu hết?” thì chứng tỏ bạn là một người chưa có kỹ năng quản lý tài chính cá nhân đạt kết quả tốt, nghiêm túc. Cách bạn quản lý  dùng tiền bạc thực sự có thể làm ra các tác động sâu sắc đến cuộc sống của bạn. Vì vậy hãy khởi đầu với những “quy tắc vàng” tiếp theo nhé.

1. Tổng hợp nguồn thu nhập hàng tháng

Bạn cần biết mình có được bao nhiêu tiền trước khi đưa ra quyết định tiêu xài hàng tháng, tránh rơi vào trạng thái chi vượt mức thu. Đối với các bạn học viên, nguồn thu nhập chủ yếu được biết đến từ những khoản chu cấp của gia đình, tiền lương làm thêm part-time hoặc các hoạt động buôn bán, như phát tờ rơi, nhân viên phục vụ nhà hàng, kinh doanh online

kỹ năng quản lý tài chính cá nhân  

Khoản thu nhập sẽ giúp bạn làm chủ tiền khá hơn (Nguồn: Apdnews)

2. Liệt kê những chi phí tiêu của bản thân

Tùy vào nhu cầu cá nhân, bạn có thể lập danh sách chi tiết cho các khoản cần chi tiêu ngắn hạn, khoảng 1 tháng chẳng hạn. Sau đó, bạn hãy bố trí những khoản mục theo thứ tự quan trọng từ trên xuống dưới. Nếu như bạn nghiêm túc làm điều này một cách tỉ mỉ, những khoản phát sinh ngoài dự kiến sẽ nằm tại tầm kiểm soátmột số khoản chi mà bạn có thể tham khảo cho lần đầu thực hiện:

  • Chi tiêu bắt buộc: tiền nhà, điện, nước sinh hoạt, khoản chi di chuyển, học phí…
  • Chi tiêu không bắt buộc: giải trí, tiền mừng, quà sinh nhật…

kỹ năng quản lý tài chính cá nhân

Liệt kê danh sách chi tiêu giúp quản lý sát sao tình hình tài chính cá nhân (Nguồn: Prudential)

Bằng cách liệt kê toàn bộ các chi tiêu trong tháng, bạn sẽ nhận ra được những khoản cần có  không cần thiết. Nhờ vào điều đó mà bạn thực sự có thể thay đổi thói quen tiêu dùng của bản thân.

3. Ghi nhận lại tất cả các khoản chi tiêu

Một trong các việc cần làm để kiểm soát tình hình tài chính cá nhân là ghi lại các chi phí tiêu dùng. Kỹ năng ghi chép đạt kết quả tốt sẽ cho người dùng biết được rằng mình đã bỏ tiền vào những khoản nào, lãng phí nhất vào đâu. Từ đó, bạn có thể lên chiến lược, điều chỉnh ngân sách chi tiêu sao để phù hợp với tình hình tài chính hiện tại.

Ngoài hình thức ghi nhận truyền thống bằng sổ tay, hiện nay có quá nhiều phương pháp hiện đại, nhanh chóng hơn. Một trong số đó là sử dụng ứng dụng tính toán trên máy tính (như Excel) hoặc những ứng dụng quản lý tài chính của smartphone.

Cùng với sự tăng trưởng của công nghệ thông tin như hiện nay, các ứng dụng tài chính trên smartphone ngày càng hiện đại, đưa đến không chỉ tính linh động khi dùng mà còn hỗ trợ người sử dụng theo dõi  quản lý tiền bạc tốt hơn. Những phần mềm quản lý tài chính nổi tiếng có thể kể đến như Mint, Money Lover…

kỹ năng quản lý tài chính cá nhân

Money Lover – ứng dụng quản lý tài chính xuất hiện lần đầu bởi người Việt (Nguồn: Baomoi)

4. Lập cho mình một khoản tiết kiệm

Đừng chỉ nói suông là tiết kiệm, đừng chỉ dè xẻn trong việc chi tiêu đến mức bị đánh giá là keo kiệt mà hãy tiết kiệm có kế hoạch bằng việc đặt ra những mục đích cụ thể. Ví dụ như, nêu ra nguyên do của hành động cắt giảm tiêu xài, khoảng thời gian thực hiện… điều này sẽ giúp bạn tiến tới mục tiêu nhanh hơn, hạn chế dùng những khoản tiền một cách không làm chủ.

Mặt khác, việc sở hữu các khoản tiết kiệm cũng giúp cho mỗi người thực sự có thể xoay xở được tại những tình huống khẩn cấp, như ốm đau, hư hỏng đồ đạc…

kỹ năng quản lý tài chính cá nhân

Hãy tự lập ra cho mình các khoản tiết kiệm không giống nhau (Nguồn: Focusmedee)

5. Lập bảng cân đối ngân sách

Từ các khoản thu, chi phí  tiết kiệm kể trên, hãy lập ra cho mình một bảng cân đối ngân sách. Điều này thực chất không quá khó khăn khi bạn đã làm xong các bước trước đó. Đây chỉ là chiếc bảng kê khai lại, tổng hợp những cái gì cần chi , thể hiện ngân sách của bạn là bao nhiêu.

Cũng như việc ghi chép các khoản chi tiêu, ngoài phương thức truyền thống là viết tay, bạn hoàn toàn thực sự có thể nhờ đến các ứng dụngphần mềm hỗ trợ để tăng tính hiệu quả  sinh động cho bảng ngân sách của mình.

kỹ năng quản lý tài chính cá nhân

Lập ra bảng cân đối Thu chi để làm chủ tình hình tài chính hiện tại (Nguồn: Empireonecredit)

Một điều trọng yếu khi lập bảng cân đối là phải cam kết số tiền chi ra luôn thấp hơn thu vào. Duy trì nguyên tắc này sẽ giúp bạn đơn giản kiểm soát , quản lý được tài chính cá nhânngoài ra còn có thể tích lũy cho việc kinh doanh , đầu tư trong tương lai.

Trên đây là các bước đơn giản nhất trong việc khởi tạo những kỹ năng quản lý tài chính cá nhân mà mỗi người cần làm, không chỉ riêng học viên. Bạn hãy lên kế hoạch  khởi đầu thực hiện từ các bước nhỏ nhất ngay hôm nay nhé!

6. Tiêu xài ít hơn số tiền kiếm được

Nếu chi tiêu lớn hơn thu nhập thì sớm muộn bạn cũng sẽ bị ngập trong các khoản nợ.

Nếu tiêu đúng con số kiếm được, bạn sẽ bị động tại các trường hợp khẩn cấp hoặc những thay đổi quan trọng tại đời.

Vì vậy, để nâng cao kỹ năng quản lý tài chính cá nhân  mong muốn có tiền tiết kiệm, chuẩn bị cho tương lai thì nguyên tắc đầu tiên các bạn phải cần nhớ là chi tiêu ít hơn số tiền kiếm được.

kỹ năng quản lý tài chính cá nhânKỹ năng quản lý tài chính cá nhân

7. Luôn lập chiến lược cho tương lai

Kỹ năng quản lý tài chính cá nhân tiếp theo các bạn cần chú ý là luôn có chiến lược cho tương lai.

Một số hình thức tiết kiệm phổ biến các bạn thực sự có thể tham khảo như sổ tiết kiệm hay những khoản hưu trí… Một “quỹ khẩn cấp” là vô cùng cần có tại những hoàn cảnh khẩn cấp.

8. Hãy đầu tư

Bạn có thắc mắc “Vì sao những người giàu thì ngày càng giàu có hơn?” Bởi tiền tài họ có thể tăng lên ngay cả khi họ đang ngủ.

Đầu tư đúng cách sẽ giúp số tiền gốc ban đầu của bạn lớn lên khẩn trương. Đừng gởi tất cả số tiền bạn có trong một tổ chức tài chính lãi suất thấpthay vì vậy hãy chia tiền thành nhiều phần để đầu tư vào các hạng mục không giống nhautrong đó có cả đầu tư cho việc học để có một công việc lương cao hơn.

9. Khởi đầu cài đặt ngân sách

Lập ngân sách chính là một kỹ năng quản lý tài chính cá nhân hiệu quả giúp những bạn nắm rõ các khoản chi tiêu của mình. Những bạn thực sự có thể ghi nhận bằng giấy, bút, máy tính hoặc dùng các phần mềm tài chính trên điện thoại.

Những bạn thực sự có thể thiết lập ngân sách của mình bằng cách phân chia khoản chi hàng tháng theo hạng mục như:

– Hóa đơn gia đình (tiền nhà, điện, nước, wifi…)

– Khoản chi sinh hoạt (đồ ăn, nước uống, vật dụng nhà tắm, nhà bếp…)

– Sản phẩm tài chính (bảo hiểm…)

– Gia đình  bạn bè (quà tặng, tiền mừng cưới…)

– Đi lại (xăng xe, taxi, phương tiện giao thông công cộng…)

– Thư giãn (du lịch, thể thao, ăn uống, xem phim…)

– Đầu tư (học hành, tài chính, tiết kiệm…)

Việc cài đặt ngân sách giúp những bạn bám sát các khoản chi tiêu trong tháng của mình. Từ đấy thực sự có thể rà soát, cân nhắc xem nên cắt giảm khoản chi ở khoản nào cho hợp lý.

Theo bình luận từ các chuyên gia tài chính, việc quá nghiêm khắc không thực sự mang lại kết quả tốt, họ đề nghị đề xuất chia tiền của bạn thành bốn loại:

Khoản chi cố định (50-60%)khoản chi dành cho các khoản cố định mỗi tháng như tiền thuê nhà, điện, nước, wifi, tiền xăng… số tiền thực sự có thể chênh lệch một chút tùy theo mỗi tháng, tuy nhiên bạn thực sự có thể dự trù được , không được sử dụng phạm vào.

Đầu tư (10%)khi mà bạn tiết kiệm được một khoản tiền, bạn nên nghĩ đến chuyện đầu tư. Tuy vậy, khi mới bắt đầu, bạn chỉ nên đầu tư một khoản vừa phải, khoảng 10% tiền lương mỗi tháng hoặc tiền tiết kiệm của bạn.

Tiết kiệm (5-10%)gồm có tiết kiệm ngắn hạn  dài hạnthực sự có thể là tiết kiệm tiền cho các kỳ nghỉ, quà tặng hoặc các giao dịch lớn như TV hoặc xe máy mới. Bạn cũng nên lập một quỹ khẩn cấp – một khoản tiền nhỏ giữ tại thẻ ATM dùng cho những trường hợp bất ngờ.

Chi phí tự do (20-35%): đây là khoản chi phí dùng cho những quyết định ảnh hưởng đến sở thích cá nhân của bạn như ăn uống, coi phim, mua sắm…. Miễn là bạn đảm bảo duy trì 3 khoản phí trên.

Bạn nên điều chỉnh phần trăm phần trăm dựa trên tuổi tác, mục tiêu tài chính  những cái gì bạn thấy quan trọng. Nếu bạn không thể tiết kiệm hoặc đầu tư 10% thu nhập Khi mà đã tiêu xài, hãy cố gắng cắt giảm những cái gì có thể. Bạn cũng thực sự có thể tăng thêm tiền tiết kiệm của mình lên 20% ngân sách thay cho việc chi vào những thú vui không cần thiết.

Nguồn: Tổng hợp

Bài viếtLiên quan

Xem thêm bài viết

banner